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Cómo funcionan los préstamos P2P

Una modalidad de economía colaborativa que pone en contacto a personas y empresas

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Comunitae, LoanBook, Lendico o Arboribus son algunos de los portales de préstamos P2P. FOTO: Thninkstock.

13/01/2015 por: Santytp

La economía colaborativa está en auge. Después del 'crowdfunding' le ha llegado al turno al 'crowdlending' una nueva modalidad de préstamos entre particulares y empresas que no incluye a ninguna entidad bancaria como intermediaria. En este practicograma descubrirás cómo funcionan los préstamos P2P.

  1. 1 ¿Qué el préstamo P2P?

    "Ponemos en contacto personas y empresas que necesitan financiación con otras que quieren invertir". Así funcionan los préstamos P2P. Ana Ortiz dirige el Departamento de Marketing de Comunitae, la web pionera en 'crowdlending' en España.

    Según cuenta Ortiz, los préstamos P2P suponen la alternativa a las entidades bancarias. En esta modalidad, son los particulares -personas con capacidad de ahorro- quienes prestan dinero a otras que necesitan capital.

  2. 2 Préstamos para particulares y empresas.

    Los préstamos P2P pueden concederse tanto a particulares como a empresas privadas. Son válidos, por ejemplo, para solicitar una reforma en el hogar de 5.000€ o para invertir en una nueva maquinaria de 20.000€ en un supermercado.

    Desde Arboribus, una web de 'crowdlending' enfocada en las empresas, explican que estos préstamos permiten "reducir la dependencia" de los bancos. Carles Escolano, socio y cofundador de esta página, asegura que los P2P ayudan también a mejorar la "flexibilidad" de pagos.

  3. 3 Garantías de solvencia.

    No existe el riesgo cero, y menos aún en una inversión. Sin embargo, tanto desde Comunitae como desde Arboribus aseguran que mantienen unos porcentajes de morosidad casi inexistentes. "Todos pagan en los plazos establecidos", aseguran.

    ¿El motivo? Según explican Ortiz y Escolano, su páginas -y muchas otras de 'crowdlending'- aplican análisis de riesgos. "Solicitamos documentos de garantías para asegurarnos que pueden devolver el préstamo en los plazos fijados", remarcan. Se estima el 'rating' -capacidad para pagar la deuda- y si la inversión es segura, se aprueba y se sube a la página para que los inversores puedan apostar por ella.

  4. 4 Ventajas frente a los bancos tradicionales.

    La pregunta es, ¿qué puede aportar un PSP frente a un banco tradicional? Desde Comunitae comentan que la rentabilidad de los inversores suele ser mayor. Además, considera, son una plataforma "ideal" para invertir sin necesidad de tener "grandes conocimientos" de la materia.

    En la misma línea apuntan desde Arboribus. Su cofundador, Carles Escolano, explica que a diferencia de lo que ocurre en las cotizaciones en Bolsa, en los préstamos P2P "se depende menos de la situación de la empresa financiada". Escolano aclara que no se trata de una compra de acciones, sino de un préstamo. "No ganas en función a los beneficios de la empresa, simplemente te devuelven mes a mes el dinero que has donado", subraya.

  5. 5 Cada préstamo tiene un calendario de pagos.

    Las webs de préstamos P2P ofrecen un calendario de pagos que debe ser respetado. Así el inversor sabe -pese a que hay un cierto margen de riesgo- cuándo y cómo le será devuelto el dinero.

    Un caso práctico. Imagina que inviertes 500€ para ayudar un particular a reformar su casa. El préstamo, con una rentabilidad del 7%, se establece en un año. Durante doce meses, el financiado tendrá que devolverte parte de ese dinero más el porcentaje de rentabilidad. En este caso concreto te deberían pagar 44,58€ al mes. Así al acabar el año conseguirás 535€ -500 de tu dinero y 35 de la rentabilidad-.

  6. 6 ¿Y si no me devuelven el dinero?

    En el caso de que la deuda no sea devuelta, las páginas web de 'crowdlending' contemplan medidas para conseguir que los inversores recuperen su dinero.

    Desde Arboribus y Comunitae aseguran que existen garantías para que, llegados a un punto de morosidad, se puedan emprender medidas judiciales -demandas- para obligar el pago del préstamo.

  7. 7 Algunas de las web P2P más populares.

    Desde Universo Crowdfunding recopilan una pequeña lista con algunas de las páginas web de préstamos P2P más populares:

    - Comunitae.
    - LoanBook.
    - Arboribus.
    - Receptum.
    - Lendico.
    - Zank.

  8. 8 ¿Más información?

    Si quieres conocer más, visita la sección 'Banca' en la categoría de 'Finanzas personales'. También puede que te interesen los siguientes practicogramas:

    - 'Cómo pedir un préstamo a un banco'.

    - 'Cómo distinguir entre un crédito y un préstamo'.

    - 'Cómo pedir un préstamos a un amigo'.

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Subido el 13/01/2015 por:

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